개인신용등급이란?
개인신용등급은 주택 담보대출을 받을 때 채무자(대출받는 사람)가 대출금을 상환할 수 있는 능력을 판단하는 중요한 요소입니다. 은행들은 신용등급을 통해 채무자의 신용 상태와 대출 상환 가능성을 평가하여 대출 여부와 금리를 결정합니다.
따라서 채무자가 신용등급을 제공하지 않거나, 낮은 신용등급을 가지고 있다면 은행들은 대출을 기피할 수 있습니다.
현재 개인신용등급은 신용점수로 환산하여 평가합니다. 많은 사람들이 자산, 연봉, 직장 등이 신용점수에 큰 영향을 미친다고 생각합니다.
하지만 신용점수는 주로 신용거래 이력에 기반합니다. 즉, 대출이나 신용카드 사용 내역, 연체 이력 등이 신용점수에 큰 영향을 미칩니다.
개인신용등급확인
개인신용등급은 신용평가회사에서 개인의 신용 정보와 거래 정보, 공공기관 정보를 종합하여 산출됩니다. 이 중요한 정보들은 연체 여부, 채무 상태, 신용 거래 이력(카드 사용 및 대출), 고금리 대출 등을 포함하고 있습니다.
현재는 신용평가회사의 홈페이지나 카카오톡을 통해 KCB와 NICE 등급을 쉽게 조회할 수 있습니다.
먼저 휴대폰의 카카오톡을 실행하면 다음과 같은 화면을 볼 수 있습니다. 하단에 있는 더보기 클릭 후 상단 pay를 클릭합니다.
pay를 클릭 후 3번을 클릭하면 신용관리 메뉴를 확인할 수 있습니다. 카카오톡 비밀번호 입력하면 KCB 와 NICE 기준 신용점수를 확인할 수 있습니다.
개인신용등급개선방법
신용점수가 낮을 경우 그 원인을 파악하고 개선하여 신용점수를 높이는 것이 중요합니다.
연체 중인 경우에는 단기간 내에 신용점수를 올리기 어려우므로 우선 연체를 해결하고, 지속적으로 신용점수 관리를 해야 합니다.
특히 3개월 이상 장기 연체 정보는 신용정보집중기관에, 3개월 미만 단기 연체 정보는 신용정보회사에 수집됩니다.
이 정보는 신용점수 계산에 사용되므로, 연체를 최대한 피하고, 만약 연체가 발생했다면 빠르게 해결하는 것이 중요합니다.
또한 과다대출과 고금리 대출은 가능하면 저금리 대출로 대환하고 다중 채무자의 경우 금융기관 수를 줄여야 합니다.
카드한도를 50% 이하로 유지하고 카드론이나 현금서비스 사용을 줄이는 것이 신용점수를 높이는 데 도움이 됩니다.
신용점수는 금융사에 따라 독립적인 평가 기준이 적용되므로, 같은 신용점수라 하더라도 금융사에 따라 평가가 다르게 이뤄질 수 있습니다.
이를 감안하여 신용점수를 높이기 위해서는 신용평가 기관의 기초자료로 활용되는 체크카드와 신용카드를 꾸준하게 사용하고, 대출금과 공과금의 연체가 없도록 주의해야 합니다.
대출이나 신용카드를 이용하지 않으면 신용거래 이력이 적어집니다. 이는 신용점수 상승에 도움이 되지 않습니다. 따라서 적절한 신용거래 이용이 신용점수 향상에 중요합니다.
결론
개인신용등급을 향상시키기 위해서는 신용카드와 체크카드를 적극적으로 사용하고, 연체를 방지하며, 과다대출과 고금리 대출을 개선하고 다중 채무자의 경우 금융기관 수를 줄이는 등 신용 상태를 개선하는 노력이 필요합니다.
항상 자신의 신용 상태를 주시하고, 신용평가 기관의 서비스를 이용하여 정기적으로 신용점수를 확인하는 것이 중요합니다.
신용회복위원회에서 개인신용등급 관리를 위한 10가지 유의점을 제시하고 있습니다.
1. 자신의 신용도에 관심을 갖자
2. 연체가 생기지 않도록 유의 하자
3. 주소지가 변경되면 금융기관에 알려주자
4. 연체할 수 있는 카드결제는 자동이체로 하자
5. 제3 금융이나 사금융을 이용하지 말자
6. 현금서비스는 이용을 자재하자
7. 대출을 자주 받지 말자
8. 정상적이고 투명한 신용거래를 하자
9. 주거래 은행을 정해서 꾸준하게 이용하자
10. 본인의 신용관리를 지속적으로 하자.