생활하는 데 꼭 필요한 돈은 우리생활에 밀접하고 중요한 역할을 합니다. 최근 가계부채와 증가와 취업난과 생활고에 높은 고금리 이자에도 불구하고 사금융과 제3 금융권까지 이용하고 있어 갈수록 서민들의 삶이 쉽지 않습니다.
서민들의 이자부담을 덜어주는 정부의 서민금융기관인 서민금융진흥원도 있지만 가계부채와 생활고, 취업난까지 해결하기에는 역부족입니다. 다만 저소득 저신용자들이 저금리로 지원받을 수 있는 서비스가 있으니 그나마 다행입니다.
서민을 위한 정부지원대출은 많은 않은 것이 현실이지만 서민금융진흥원에서 제공하고 있는 정부지원대출을 활용하면 좋을 것 같습니다. 대표적인 정부지원대출은 햇살론, 미소금융, 소액생계비대출등이 있습니다.
핵심만 보기
정부지원대출이란?
자금이 필요한 저신용 저소득 서민들에게는 저리의 자금을 지원하고 자영업 컨설팅 등을 통해 서민의 재활 과 재기를 지원하는 정부대출입니다. 최근 청년도약계좌, 청년희망적금으로 많이 알려져 있는데요. 바로 정부지원대출의 서민금융상품 종류중 하나 입니다.
요약하자면 정부지원대출은 국가에서 신용과 소득이 낮은 경우 국가에서 보증을 서주고 대출해 주는 것을 말합니다.
미소금융
미소금융은 낮은 신용도와 소득으로 금융기관의 대출을 받지 못하는 금융소외계층에 대해 소액 대출과 부수적인 서비스를 제공함하는 정부지원 금융서비스입니다.
취업성공대출
취업성공대출은 고용노동부, 서민금융진흥원, 소상공인시장진흥공단, 한국법무보호복지공단의 취업프로그램에 참여하고 3개원에 이내에 취업에 성공한자를 대상으로 신용평점이 하위 100분의 20, 차상위계층 및 기초수급자, 근로장려금 자격요건에 해당하는 자를 대상으로 진행하는 정부지원대출입니다.
| 대출한도 | 3백만원 |
| 대출금리 | 연 4.5% |
| 대출기간 | 최대 3년 |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 |
| 취급처 | 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 |
교육비지원대출
교육비지원대출은 초·중·고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 부모 중 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당되면서, 차상위계층 및 기초 수급자, 근로장려금 신청자격 요건에 해당되면 신청할 수 있습니다.
| 대출한도 | 5백만원 |
| 대출금리 | 연 4.5% |
| 대출기간 | 최대 5년(거치 1년이내) |
| 상환방법 | 원리금균등분할상환 |
| 취급처처 | 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 |
취약계층자립자금
취약계층자립자은 아래 지원대상에 해당되어야 지원가능합니다.
| 대출한도 | 1천 2백만원 |
| 대출금리 | 연 3% |
| 대출기간 | 최대 6년(거치기간 1년이내, 상환기간 5년이내) |
| 상환방법 | 원리금균등분할 상환 |
| 취급처 | 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 |
취약계층교육비대출
취약계층교육비대출은 초,중,고교에 재학 또는 입학하는 자녀를 둔 가정에 방과후학교 활동비, 고교학비등 교육비를 지원하는 대출입니다.
| 대출한도 | 5백만원 |
| 대출금리 | 연 3% |
| 대출기간 | 최대 6년(거치기간 1년, 상환기간 5년이내) |
| 상환방법 | 원리금균등분할 상환 |
| 취급처 | 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 |
햇살론
햇살론은 저소득, 저신용 근로자를 대상으로 서민금융진흥원을 통해 제공되는 금융상품입니다. 햇살론은 일반적으로 생활안정자금으로 지원되는대요. 햇살론유스, 햇살론뱅크, 햇살론카드, 근로자햇살론등이 있습니다.
햇살론유스
햇살론유스는 대학생·청년의 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품입니다.
보증대상은 19세 ~ 34세 이면서 연소득 35백만원 이하자, 취업준비생대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년 사회초년생, 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자만이 신청할 수 있습니다.
보증신청 및 약정은 서민금융진흥원 앱을 통해서만 가능합니다. 대출신청은 보증약정 이후 기업은행, 신한은행, 전북은행에서 신청하면 됩니다.
햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정부지원대출을 성실히 납부하는 저신용자와 저소득자를 대상으로 최대 2천 5백만원까지 한시적으로 대출하는 서민금융진흥원 금융상품입니다. 대출기간은 3~5년이며 보증료는 0.9~2%입니다.
대출신청은 경남은행, 광주은행, 국민은행, 농협은행, 우리은행, 신한은행, 토스뱅크등이 있습니다.
햇살론카드
햇살론카드는 신용카드 발급이 어려운 저신용자에게 신용카드 발급을 지원하는 상품입니다.
지원대상은 연 가처분소득 600만원이상미며 신용평점 하위 20%이하 햇살론카드 교육 이수해야만 가능합니다.
근로자햇살론
근로자햇살론은 은행대출이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 취급기관은 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 저축은행중앙회, 삼성생명 입니다.
금리는 아래표와 같습니다.
소액생계비대출
소액생계비대출은 대부업에서도 대출이용이 어려워 불가피하게 사금융이 필료한 경우 신청하는 정부지원대출입니다.
신용평점 하위 20%이면서 연소득 3000만원이하인 경우 대출자격 조회 후 센터 상담을 통해서 대출이 진행됩니다. 1인당 최대 100만원까지 신청가능하며 금리는 연 15.9% 입니다. 대출은 서민금융통합센터 예약 후 방문상담하면 됩니다.
청년희망적금
청년희망적금은 19세 ~ 34세 이하(병역복무기간 최대 6년 추가 인정), 연소득 3600만원 이하(종합소득금액 2,600만원 이하), 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제외자를 대상으로 신청할 수 있는 비과세 적금상품입니다.
| 상품종류 | 자유적립식(만기연장없음) |
| 납입한도 | 월 최대 50만원(연간 600만원) |
| 금리 | 은행별상이(5%~) |
| 이자지급방식 | 만기일시지급식 |
| 지원내용 | 은행이자에 더해 1년차 납입액의 2%, 2년차 납입액의 4%의 저축장려금 지원 |
청년도약계좌
청년도약계좌는 5년동안 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하고 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급받고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공하는 상품입니다.
지원대상은 19~34세 청년 중에서 연간소득 7,500만원 (종합소득 6,300만원) 이하에 해당하면 신청할 수 있습니다.
| 상품종류 | 자유적립식(만기연장없음) |
| 납입한도 | 월 최대 70만원(연간 840만원) |
| 금리 | 취급금융기관별 상이 |
| 이자지급방식 | 만기일시지급식 |
| 지원내용 | 은행이자에 더해 소득구간별 정부지원 및 비과세 |
| 신청방법 | 국민은행, 우리은행, 하나은행, 신한은행등 앱 |